Après l'été, la rentrée engendre habituellement de nombreux frais qui peuvent vous amener à  vous tourner vers des solutions de crédit. Un prêt, mais pas à  n'importe quel prix ni n'importe comment ! Renseignez-vous, comparez, détaillez, et attention au crédit à  la consommation...

Que ce soit pour les études, le sport, pour chez vous, pour vous déplacer, pour des besoins personnels ou autre achat de biens de consommation courante, attention aux pratiques des sociétés de crédit.

Il existe deux types de prêt : le prêt personnel et le crédit dit revolving appelé aussi, crédit permanent ou crédit renouvelable.

Le prêt classique

Le prêt personnel est un crédit destiné à  financer des besoins personnels ou l'achat de biens de consommation courante (exemple, une voiture, un scooter, un ordinateur, une machine à  laver...). Contrairement à  un crédit permanent, les mensualités de remboursement ne constituent pas une réserve disponible. Ce prêt est accordé par les établissements de crédit dont les banques. Le montant, le taux, les conditions de remboursement sont fixés lors de la conclusion du contrat. Il est remboursable sur une durée prévue à  l'avance, par mensualités constantes. Il n'y a donc pas de mauvaise surprise possible jusqu'à  la dernière mensualité.

Crédit revolving ou renouvelable : un taux de crédit autour de 20%

La réserve d'argent, elle, appelée aussi crédit revolving, crédit permanent, ou crédit renouvelable, se caractérise par la mise à  disposition d'une somme d'argent, qui est empruntable à  tout moment, en totalité ou en partie. Cette réserve d'argent se reconstitue au fur et à  mesure des remboursements de l'emprunteur. D'un coût global complexe à  évaluer, le crédit revolving présente un taux d'intérêt élevé (environ 20 % voir plus) pratiquement toujours révisable par le prêteur, et des mensualités faibles. Très attractif de prime abord, il est l'une des principales causes de surendettement. Par exemple, lorsque vous dépensez 10 €, vous rembourser 10 € + 2€ au prêteur, sans compter les assurances. Alors faîtes le calcul sur un gros achat.

Ce crédit à  la consommation n'est pas directement lié à  l'achat d'un bien particulier, contrairement à  un crédit affecté (prêt personnel). Il est disponible dans de très nombreuses banques, les organismes de crédit spécialisés et dans les grandes surfaces. Et oui, attention lorsqu'on vous propose des facilités de paiement avec des cartes de fidélité notamment. Soyez méfiant, l'un peut cacher l'autre dans l'objectif de faciliter à  son possesseur l'usage de la réserve. Disposez d'une certaine somme aussi facilement peut être très tentant mais peut aussi vous entraîner dans une spirale infernale d'endettement... C'est pourquoi vous devez être vigilant et vous informer !

Des aides existent

Vous êtes jeunes, étudiant, en apprentissage ou démarrant dans la vie active, il existe des aides pour vous :

- Le prêt jeunes avenir :

La Caisse d'Allocations Familiales peut vous aider. Vous avez entre 18 et 25 ans entrant dans la vie active ou entre 16 et 18 ans titulaire d'un contrat d'apprentissage, vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, du prêt jeunes avenir.

Destiné à  financer les dépenses liées à  l'accès à  un nouvel emploi (acquisition d'un moyen de locomotion, de matériels de travail, déménagement, paiement d'un dépôt de garantie locatif) son montant s'élève à  5 000 euros maximum. Ce prêt, sans intérêt, est remboursable sur une durée de 24 à  60 mois. Un formulaire de demande d'attestation pour dossier « prêt jeunes avenir » est accessible sur le site de la Caisse d'allocations familiales -www.caf.fr.

Complété, daté et signé, il est déposé dans les CAF qui examinent les conditions d'éligibilité pour la constitution du dossier de demande de prêt. Cette attestation, d'une validité maximale de 3 mois, est nécessaire pour la constitution du dossier auprès de la banque agréée. Elle ne garantit pas pour autant l'obtention du prêt. N'hésitez pas à  vous renseignement auprès de la C.A.F.

- Le permis à  1 € par jour :

Pour financer votre formation au permis de conduire, un prêt à  taux 0 % existe. Réservé aux 16-26 ans, le prêt « permis à  un euro par jour » est très attractif puisque la totalité des intérêts est prise en charge par l'Etat. Renseignez-vous auprès des banques.

Alors soyez vigilant avant de vous engager, privilégiez les prêts nationaux et n'hésitez pas à  consulter plusieurs organismes bancaires pour comparer les différents produits qui s'offrent à  vous et leurs conditions. En prenant en peu son temps, vous pouvez économiser au final beaucoup d'argent.